隨著科(ke)技和商業急速演(yan)進(jin)，人們對(dui)新科(ke)技駕馭(yu)得更為純熟，金融服(fu)務行(xing)業正(zheng)持續轉型(xing)。

金(jin)融科(ke)技公司擔當「先(xian)行者」的(de)角色，利(li)用(yong)生成式AI、雲原生服務、區(qu)塊(kuai)鏈、Web3和全(quan)真互(hu)聯等創新技(ji)術提(ti)供(gong)更加(jia)高效便(bian)捷的金(jin)融服務(wu)。預計到2023年，金(jin)融科技行業的市場規模將達(da)到1,740億美元，並繼續蓬勃增長。

為探(tan)索金(jin)融科技未來發展(zhan)趨勢，騰訊發布了《智創互(hu)聯·2023金融科(ke)技趨勢報告》。趨勢報告涵蓋「創新篇(pian)、智能篇(pian)、普惠篇(pian)、安全(quan)篇(pian)、融合篇(pian)」五大(da)主題，分(fen)享行業(ye)領(ling)袖的(de)精闢見解，為金融科(ke)技的(de)發展規劃提供參考。

1. 生成式AI：為金融(rong)科技注入新生產(chan)力

生(sheng)成式AI由高級語言模型(xing)(xing)驅動，正在(zai)推動金融服務行業的轉型(xing)(xing)。與傳統 AI 技(ji)術不同，生成式(shi)AI不僅能分析現有數(shu)(shu)據，經(jing)過大量數(shu)(shu)據的訓練後，還可(ke)生成新的內容(rong)，包(bao)括(kuo)表格(ge)數(shu)(shu)據，圖(tu)像、影片、語音(yin)等(deng)媒體數(shu)(shu)據，以及文(wen)本數(shu)(shu)據。生成式(shi)AI有助優(you)化市場(chang)預測(ce)和報告，提供個性(xing)化客戶解(jie)決(jue)方(fang)案，簡化營運，加強合規(gui)風(feng)險管理(li)，發掘新的(de)機(ji)遇(yu)。

金(jin)融機(ji)構可(ke)以利用歷史數據(ju)對(dui)這些模型(xing)進行(xing)微調，迅(xun)速獲取洞察，優化客戶服務和營運。生成式AI與金融行業的結合可能會以(yi)兩種(zhong)形式(shi)發(fa)展，第(di)一種(zhong)是GaaS（Generative AI as a Service），以(yi)「開(kai)箱即用」的(de)服(fu)務形式(shi)提供生成式(shi)AI技術。第二種是GaaC（Generative AI as a Component），以組件形式(shi)提供生成式(shi)AI技(ji)術，並將其嵌入(ru)到(dao)已有的金融服務(wu)工作(zuo)流程。

2. 雲原生到數碼(ma)原生解(jie)決方案：驅動(dong)金融(rong)數碼(ma)化

雲原(yuan)生解(jie)決方案(an)釋(shi)放了對(dui)物理(li)主機(ji)伺服器的(de)需求，它的(de)出現意味著(zhu)金融機(ji)構有機(ji)會全面(mian)升級(ji)其(qi) IT 基礎設施，成(cheng)為數碼原(yuan)生(sheng)企業。這(zhe)種(zhong)方法利用快(kuai)速發展的(de)雲(yun)技術向(xiang)數碼原(yuan)生(sheng)解決(jue)方案進化，提供(gong)更高效、更靈活、更安全(quan)的(de)金融(rong)服(fu)務。

騰(teng)訊(xun)雲推(tui)出的金融原生雲TCS是(shi)由騰訊與保險公司(si)等金融機構合作(zuo)開發而成(cheng)，用於(wu)支持金融機構的數碼轉型。該平(ping)臺面向保險公司(si)的關鍵(jian)業務系統，致(zhi)力於(wu)打造(zao)數碼原生企業。TCS 將繼(ji)續升級，適應不斷變化的(de)業務(wu)需求和客戶期望。

3. 全渠(qu)道金(jin)融營銷：助力獲客留客

現(xian)今客(ke)(ke)戶(hu)(hu)希望(wang)在多(duo)渠(qu)道(dao)間(jian)獲得無縫的銀行服(fu)務(wu)(wu)體(ti)驗(yan)。金融機構均採(cai)取(qu)數碼化戰(zhan)略，建(jian)立以(yi)消費(fei)者為(wei)中心的全渠(qu)道(dao)營(ying)銷模式，整合線上線下場景。這有助提升整體(ti)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)體(ti)驗(yan)，實現(xian)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)行為(wei)預測，為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供定制個性化服(fu)務(wu)(wu)。

全渠道(dao)營銷在(zai)銀(yin)行、證(zheng)券、保險(xian)等行業均有較多應用場(chang)景，在(zai)觸達新用戶(hu)、推介(jie)新產品(pin)、促進用戶(hu)持續參與以及(ji)建(jian)設品(pin)牌形象方面具有重要(yao)意義。金融機(ji)構提(ti)供安全、無縫(feng)的全渠道(dao)體驗，提(ti)高(gao)客戶(hu)忠誠度和(he)留存率(lv)。

具領導地位的(de)虛擬銀行(xing)——微眾銀行(xing)利(li)用(yong)騰訊(xun)的(de)傳播(bo)和廣告生態系(xi)統，通過其全渠道(dao)金融營運成功(gong)獲取(qu)和吸引客戶。

4. 金融科技催化可持(chi)續金融創新發展

金融科技擁抱(bao)創新和可(ke)持(chi)續性(xing)，讓綠色金融和普惠(hui)金融變得可(ke)能，同時融入環(huan)境、社會和管治（ESG）考量。

金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技利(li)用數(shu)碼(ma)科(ke)技提升可(ke)持續金(jin)融(rong)(rong)的可(ke)及性、效率(lv)和透明(ming)度，改(gai)善風險管理、數(shu)據分析(xi)，創建符合環境和社會目標的金(jin)融(rong)(rong)產品。

騰訊(xun)企業金融(rong)(rong)服務平臺展示了金融(rong)(rong)科(ke)技在(zai)可持續(xu)金融(rong)(rong)中(zhong)的(de)運用。該平臺是騰訊(xun)雲聯合多家(jia)銀行推出(chu)的(de)，為中(zhong)小企業提(ti)供普(pu)惠(hui)融(rong)(rong)資服務。這(zhe)種開發(fa)普(pu)惠(hui)金融(rong)(rong)生態(tai)系統(tong)的(de)合作模式(shi)可以(yi)在(zai)不同市場進行複(fu)製。

5. 隱(yin)私(si)計算：保障金融數據(ju)安(an)全(quan)流(liu)通

隱私計(ji)算使用(yong)先進技術和(he)系統，確保(bao)金融數據(ju)(ju)的安全可信流通(tong)。參(can)與方在不洩露各自數據(ju)(ju)的前(qian)提(ti)下協作進行數據(ju)(ju)分析和(he)機器(qi)學習，旨在確保(bao)數據(ju)(ju)在流通(tong)與融合過(guo)程中「可用(yong)不可見」。

騰訊提(ti)供的隱(yin)(yin)私計(ji)(ji)(ji)算(suan)(suan)解決方案可(ke)通過聯邦學習、多方安全計(ji)(ji)(ji)算(suan)(suan)等(deng)技術保(bao)護(hu)金融數(shu)據。金融機構可(ke)以在保(bao)證原始(shi)數(shu)據不出(chu)本(ben)地的情況下(xia)，安全地完成聯合(he)(he)統計(ji)(ji)(ji)、聯合(he)(he)計(ji)(ji)(ji)算(suan)(suan)、聯合(he)(he)建模和隱(yin)(yin)匿查詢(xun)等(deng)任(ren)務。

6. 動(dong)態(tai)風險(xian)治理：打造數碼風控新(xin)模式(shi)

動態風險(xian)治理 (DRG) 可以轉變動態(tai)營運環境(jing)中(zhong)的(de)風(feng)險(xian)管理。該(gai)體(ti)系涉及(ji)持續的(de)風(feng)險(xian)識別、評估、緩解(jie)和定期策略回顧，能(neng)夠更好地管理風(feng)險(xian)並降低保障成(cheng)本。

DRG 的(de)(de)實施需(xu)要考(kao)慮風(feng)(feng)險管(guan)(guan)理數碼化(hua)，組(zu)(zu)織(zhi)將數據(ju)集中化(hua)管(guan)(guan)理，持續進行風(feng)(feng)險分析，並建立全(quan)面的(de)(de)組(zu)(zu)織(zhi)風(feng)(feng)險視圖(tu)，確保高效的(de)(de)風(feng)(feng)險治(zhi)理和管(guan)(guan)理。

騰訊安全天御決策操作系統(tong)允許(xu)金融機(ji)構打造統(tong)一(yi)的風控平臺，改善欺詐檢測、風險評估和早期預(yu)警系統(tong)。

7. 全(quan)真互聯(lian)打造普惠金(jin)融體驗

全(quan)真互聯(lian)將技術(shu)與現實世界相融(rong)合，打造沉浸式金融(rong)服務(wu)，優先考(kao)慮用(yong)戶需求和數據驅動洞察(cha)。金融(rong)機(ji)構可(ke)以使用(yong)全(quan)真互聯(lian)來(lai)改善客戶服務(wu)，簡(jian)化業務(wu)流程，推動業務(wu)創(chuang)新，確保高效的(de)技術(shu)治理。

騰(teng)訊已經使用先(xian)進的音視頻能(neng)力平(ping)臺，在(zai)一家大型銀(yin)行(xing)成功實(shi)施全(quan)真互(hu)聯。即(ji)使客戶與銀(yin)行(xing)分行(xing)遠(yuan)隔千里，也能(neng)在(zai)遠(yuan)程端體驗(yan)視頻服(fu)(fu)務、在(zai)線業務操作和網(wang)上客服(fu)(fu)等(deng)廣泛的服(fu)(fu)務模式。

8. Web3 開啓去中心化金融新時代

借助區塊鏈、智能合約和(he)去(qu)中心(xin)化框架的力(li)量，Web3 技(ji)術正在掀起互(hu)聯(lian)網和金融行業的變革(ge)。該技(ji)術打(da)造(zao)了一個開放、互(hu)聯(lian)的數碼世界(jie)，將用(yong)戶所有權(quan)和私隱放在首位。

Web3 技(ji)術可(ke)以(yi)實現去中心(xin)化金(jin)融(rong) (DeFi)，一個基於(wu)分(fen)布式分(fen)類帳和(he)區塊(kuai)鏈基礎設施的開放(fang)金融系(xi)統(tong)。DeFi 的目(mu)標是在無需依賴(lai)傳統中介機構(gou)的條件下，直接為用戶提供各項金(jin)融服務。

Web3 將解(jie)鎖金(jin)融(rong)市場的創新潛力(li)，建立(li)多方信任、提(ti)高資產流通效率，充分滿(man)足(zu)人(ren)們多元(yuan)化的金(jin)融(rong)需求。

該趨勢(shi)報告顯示，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)已廣泛融(rong)(rong)(rong)入經濟(ji)架構(gou)中(zhong)，正(zheng)在塑造金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務的(de)未來。各種創新(xin)技(ji)術正(zheng)在加強安全交(jiao)易，提高(gao)生(sheng)產力，開啓(qi)去(qu)中(zhong)心化金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)新(xin)時代。在這些趨勢(shi)下，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)將繼續致力提高(gao)客(ke)戶的(de)信(xin)任度，同(tong)時優化營運，推動可(ke)持續金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)和(he)普惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)發展。